2024年上半期 家計簿＆資産状況まとめ　億り人の背中が見えてきました！

さて2024年の残り半年となりました。日経平均が一時4万円台を回復するなど、いいニュースもありましたが、円安や物価高により明らかに生活費は増えていますね。

前回2023年末の資産総額は8,408万円でしたが、この半年でどうなったのか、振り返ってみたいと思います。

2024年上半期の家計簿

家計支出

まず、家計支出の内訳から見ていきます。

2024年上半期の平均値は、生活費13.7万＋ゆとり費6.7万＝合計20.4万円となりました。

2023年の年間の平均値と比較すると、ゆとり費を除く生活費でマイナス2,100円、ゆとり費でマイナス5,300円、トータルではマイナス7,500円となりました。

内訳を見てみると、食費と税金は増加しましたが、通信・携帯費と医療費は減りましたね。

食費は物価高の影響が着実に現れており、ここ半年で月平均で5,000円ほど増えているのがわかります。

税金については、昨年末に利確した株式の一部で一般口座のものがありまして、これが確定申告の対象となりました（特定口座だったら証券会社内で課税が行われるんですが）。そんなこんなで、今年は住民税非課税とはなりませんでした。

一方通信費は、昨年固定電話を廃止して、ひかり通信の契約を見直したのと、携帯電話料金も楽天ポイント払いでまかなえているためです。まあ、ポイントを貯めるために、支払いを楽天カード払いにまとめたりしてますからね。

あと医療費については、単に通院する頻度が減ったのと、高めの薬を出したがる病院に行くのをやめたためです。

以下に過去半年間の推移をグラフで見てみます。薄い点線は平均値です。

予算は、生活費16万、ゆとり費10万、合計26万円（年間312万円）ですので、いずれも予算の範囲内でした。

その他支出

2023年の私の収入は株式譲渡益が120万程度ありましたので、住民税は15,500円となり、妻のパート収入と合わせた世帯所得をもとに決定される健康保険料は、196,520円となりました（2024年6月から2024年3月まで）。

昨年は住民税は非課税で、健康保険料は70,040円でしたので、2024年は残念ながら約142,000円の出費増になってしまいました。

やはりFIRE生活では、予期せぬ収入とそれに対する税と保険料の変化に、十分注意を払う必要がありますね。

まあ、一般口座の株式はもうありませんので、この先の株取引で確定申告が必要になることはありません。また、妻のパート収入もなるべく抑えてもらい、来年は住民税非課税世帯に返り咲きたいと思います。

残る支出は、生活費支出の「ゆとり費」とは異なる予算の支出である「その他支出」でして、ここでは、旅行やリフォーム費用などの大型の支出を生活支出とは別枠で管理しています。

で、上半期の実績は、

• 長女と次女への生前贈与（200万円）
• 夫婦で有馬温泉旅行（約10万円）

トータル約210万円のその他支出がありました。

配当金収入

上半期の配当金収入は、税引き後で99万円。

年間200万を目指していましたので、ほぼ達成といってよさそうです。今年は企業業績もよさそうなので、さらに期末決算で増配する企業が増えてくるかもしれません。ここは年末のお楽しみです。

2024年6月末時点の総資産

ここからは総資産の話。これまでの収入と支出をまとめたのが、こちらの表です（単位は万円）。

収入の合計は99万円、支出の合計は338万円ですので、トータルでは239万円のマイナスです。

よって、2024年上半期の資産取り崩し分は、239万円となりました。

総資産状況

2024年上半期の日経平均は、3月21日の終値で史上最高値の40,815円を付けるほど好調でしたが、その後の1か月で37,000円くらいまで大きく下げました。

円安も160円まで進み、岸田政権の減税なのか増税なのかわからん政策（たぶん増税）に、景気回復も足踏み状態になりましたので、

3月の高値付近で数銘柄を利確しましたが、その後はあまり動かずに放置状態。それでも6月に入ってからは、上昇トレンドに入ったのか、3月末の下げを取り戻してきている状態です。

まだ上昇トレンドの見極めもできていませんが、6月末時点の資産状況は以下のような結果となりました（単位は万円）。

2024年6月末時点の資産は9,411万円です。

2023年末と比較すると、プラス1,003万円です（もちろん評価額ベースです）。2023年に続き2024年もまだ好調を維持しています (^^♪

見ての通り預貯金は超少なめですから、この先多少インフレになっても、耐性は十分だと思いますが、リーマンショックやコロナショックなどの暴落には弱いポートフォリオになっています。

ですが、2024下半期の米国株と日本株は、悪くないどころか結構強いのでは？というのが私の見立てですから、

もうしばらく現在のポートフォリオは大きくは変えないでおこうと考えています。

この調子で、はしゃがず、騒がず、下がっても落ち込まずに、平常心を心がけますっ！

まとめ

• 2024年上半期の家計支出は、生活費13.7万＋ゆとり費6.7万＝合計20.4万円
• 配当収入は99万円
• 総資産は9,411万円、前期プラス1,003万円（評価額ベース）
• 米国株は好調を継続、日本株も年末にかけて再び上昇トレンドに乗る見たて

上半期だけで1000万円増という結果となり、そろそろ奴（億り人）の背中が見えてきたわけですが、この調子でいくと年末か来年早々には1億の大台に乗れそうな予感がします（楽観的な性格でして）。

と、ここで一度立ち止まって、「自分が目指すものが何だったのか」を自分に問い直すのですが

資産が増えるのはうれしいけど、それ自体が目的になるのは違いますね。もっと自分の人生が豊かになるためにお金を使うべきなんです。

有名な個人投資家のテスタさんは、投資家としてのモチベーションを保つために、次々と今より家賃の高いマンションに移り住んでるそうです。

お金を増やし続けるには、何かしらモチベーションがないと、続かないしつまらないものなんでしょう。ワカル気もします。

私にとって投資は趣味のようなものですが、便利で新しくて高い家に住んだら、モチベーションがあがったり、ライフスタイルが充実したりするのかしら？

うん、するかも。

今回も最後まで読んでいただき、ありがとうございます。ではまた！

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前回2023年末の資産状況はこちらです。

早期リタイアするための必要な考え方。

後悔しない生き方、この本は目からうろこです。ぜひご参考に。

リタイア生活のはじまりはここから。資産がこれくらいあるとFIREできる。